중개형 ISA 계좌 국내주식 투자 전략(ISA 활용법)

중개형 ISA 계좌는 다양한 금융상품에 투자가능하면서 절세효과도 누릴 수 있어 만능통장이라고 불립니다. 중개형 ISA 계좌를 개설했다면 어떤 상품에 투자할 것인가가 또 다른 고민일 것입니다. 오늘은 중개형 ISA 계좌에서 국내주식에 투자하고자 결정했다면 고려해야 할 방법과 투자전략에 대해 이야기해 보도록 하겠습니다.

 

 

중개형 ISA 국내주식 투자 전략

 

 

 

 

중개형 ISA 투자 가능상품

중개형 ISA에서 투자 가능한 상품은 다양합니다. 국내 증권사의 중개형 ISA 계좌에서 투자 가능한 상품은 주식/ETF, ELS, 펀드, RP 등이 있으며 국내 특정 증권사는 채권 거래까지 가능합니다.

참고로, 다음은 미래에셋증권의 중개형 ISA 계좌에서 투자가능한 상품 리스트입니다.

• 국내주식/ETF/ETN
• 펀드
• ELS/DLS
• RP
• 채권

 

 

미래에셋증권 중개형ISA

 

 

 

 

 

중개형 ISA 계좌를 통한 국내주식투자

중개형 ISA 계좌의 활용법으로 국내주식투자를 생각할 수 있습니다. 그러면 과연 주식투자는 ISA의 절세효과를 최대한 이용할 수 있는 괜찮은 방법일까요? 이를 알기 위해서는 주식 매매에 따른 과세체계를 잘 따져보아야 합니다.

 

주식 매매에 따른 세금

주식 매매에 따라 발생되는 세금은 증권거래세와 배당소득세입니다.

증권거래세

증권거래세는 증권 매도 시 발생되는 세금으로, 매도 시 발생되는 세금이기 때문에 수익여부와 관계없이 무조건 발생됩니다. 참고로 증권거래세율은 0.18%로 세율 측면에서는 큰 비중을 차지하지는 않습니다.

 

배당소득세

주식 보유에 따라 발생되는 배당금에 대한 세금으로 15.4%의 세율이 적용됩니다. ISA 계좌가 1년에 2000만 원까지 투자 가능하므로 시가배당률 5%인 기업에 투자했다고 가정할 경우 1년에 100만 원의 배당금이 발생되며, 일반계좌의 경우 15.4%의 세율로 인해 15만 4천 원의 배당소득세가 발생합니다.

 

손실상계

국내 주식 투자에 따른 혜택 중 하나가 바로 손실상계입니다. ISA 투자로 인해 발생된 이익이 있고 ISA 계좌에 투자한 주식의 가격이 하락하여 주식 매매차손이 발생할 경우 ISA 투자 이익에서 주식 매매차손을 상계하여(손실상계) 실질적인 소득에 대해 비과세 및 저율과세 혜택이 적용됩니다.

아래는 중개형 ISA 계좌의 손실상계 예를 표로 나타낸 것으로 중개형 ISA 계좌를 통한 펀드 투자로 1,000만 원의 수익이 발생하고 주식으로 500만 원의 손실이 발생했을 때의 세금을 나타내고 있습니다.

구분	중개형 ISA 계좌	일반계좌
과세대상수익	500만 원 (손실상계 효과)	1,000만 원
세율	200만 원을 제외한 나머지에 대해 9.9% 분리과세	원천징수 15.4%
세금	29.7만 원 (300만 원 x 9.9%)	154만 원

 

의해 발생되는 손실이 있을 경우 손실상계 혜택을 받을 수 있습니다. 예를 들어 중개형 ISA 계좌를 통해 A라는 주식에 투자해 얻은 배당 소득이 1,000만 원이지만 A라는 주식의 주가가 떨어져 5,00만 원의 손실이 발생한 경우를 가정해 보면 주식은 손실사계가 적용되기 때문에 배당 소득 1,000만 원에서 주식매매에 따른 손실 500만 원을 상계해 500만 원의 수익이 발생한 것으로 계산합니다.

 

 

 

 

중개형 ISA 계좌 주식투자 전략

중개형 ISA 계좌를 통한 국내주식투자 전략은 무엇일까요?

ISA의 비과세, 저율과세 혜택을 최대한 활용하기 위해서는 배당주 투자를 추천드립니다. 고배당주는 일반 주식보다 많은 배당금을 제공하고 있기 때문에 중개형 ISA를 통한 배당소득세 절세혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 만약 배당주의 주가가 하락하더라도 이는 배당소득에 대한 손실상계로 이용할 수 있기 때문에 중개형 ISA를 이용한 고배당주투자는 매력적인 투자 방법이 될 것입니다.

 

미래에셋 ISA 설명서.pdf

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고배당주 투자 고려사항

고배당주 선택 시 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

• 배당 수익률과 안정성: 고배당주를 선택할 때 가장 중요한 요소는 배당 수익률입니다. 그러나 단순히 높은 배당 수익률만을 바탕으로 선택해서는 안 됩니다. 배당금을 지속적으로 지급할 수 있는 기업의 재정 건강성과 안정성을 평가해야 합니다.
• 기업 재무 상태: 기업의 재무 상태를 면밀히 분석해야 합니다. 높은 부채 비율이나 현금 흐름 부족 등으로 인해 배당금이 지급에 문제가 생길 수 있습니다. 재무제표를 확인하고, 부채 비율, 현금 흐름, 이익 안정성 등을 평가해야 합니다.
• 배당 지급 이력과 정책: 기업이 과거 몇 년간 지속적으로 배당금을 지급했는지 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 기업의 배당 지급 정책을 이해하고 있는지, 미래의 배당금 지급 가능성을 예상할 수 있는 정보를 수집해야 합니다.

 

 

 

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오늘은 중개형 ISA 계좌에서 투자 가능한 상품 중 주식에 대해 알아보았습니다. 결론적으로 중개형 ISA 계좌에서 국내 주식투자를 하고자 한다면 고배당주 투자 전략을 취하는 것이 유리하다고 할 수 있습니다. 따라서, 고배당주 중 배당 수익률과 안정성이 뛰어나고 배당 지속성이 높은 종목을 선택하는 것이 성공적인 중개형 ISA 계좌에서의 주식투자 방법이라고 할 수 있습니다.

 

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