ISA 중개형이 처음 도입된 이후 3년의 시간이 지났거나 도래하고 있습니다. 많은 사람들이 의무가입기간이 지남에 따라 중도해지 및 만기해지에 대한 고민에 있으실 것으로 판단됩니다. 오늘은 ISA 중개형 계좌의 중도해지 및 만기해지 시 고려사항에 대해 알아보도록 하겠습니다.
ISA 중개형
중개형 ISA 계좌는 증권사에서 가입 가능한 ISA 계좌로 주식, 펀드, ETF, ELS, RP, 채권 등 다양한 금융상품에 투자 가능한 만능계좌 상품입니다. ISA 계좌는 비과세 혜택 및 9.9%의 저율과세 혜택이 제공되기 때문에 무조건 가입해 둬야 되는 상품입니다.
ISA 조건, 종류, 장단점, 비과세 한도 총정리
ISA 계좌는 1인 1 계좌만 가능한 모든 국민이 반드시 가입해야 되는 만능 계좌입니다. ISA는 개설 조건이 간단하지만 중개형, 신탁형, 일임형의 3가지 종류로 인해 어떤 상품에 가입해야 하나 고민
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ISA 계좌는 1년에 최대 2천만 원까지 납입 가능하며 5년 1억 원까지 납입 가능합니다. 그리고 ISA 계좌의 의무가입기간은 3년으로 의무가입기간을 만족한다면 언제든지 불이익 없이 중도해지 가능합니다.
ISA 3년 투자 가능금액
앞에서 ISA 계좌의 의무가입기간은 3년이며, 1년에 2천만 원까지 납입 가능하다고 하였습니다. 따라서 3년 동안 투자 가능 금액은 6천만 원으로 생각하실 수 있습니다. 그러나 엄밀히 따져보면 대부분의 경우 8천만 원까지 납입 가능합니다.
예를 들어 오늘(2024년 7월 7일) 당장 ISA 계좌에 가입하고 2천만 원을 납입했다고 합시다. 이후 추가 납입이 가능한 날자는 2025년 7월 7일이 아니라 2025년 1월 1일입니다. 즉, 2025년 1월 1일 2천만 원, 2026년 1월 1일 2천만 원, 2027년 1월 1일 2천만 원 납입이 가능해 해지가 가능한 2027년 7월 7일에는 8천만 원의 원금이 납입되어 있는 것입니다.
| 날짜 | 투자금액 | 원금 합계 |
|---|---|---|
| 2024년 7월 7일 | 2천만 원 | 2천만 원 |
| 2025년 1월 1일 | 2천만 원 | 4천만 원 |
| 2026년 1월 1일 | 2천만 원 | 6천만 원 |
| 2027년 1월 1일 | 2천만 원 | 8천만 원 |
※ 투자 가능금액은 연도 기준이기 때문에 위와 같이 3년 8천만 원 투자가 대부분의 경우 가능합니다.
미래에셋증권 ISA 중개형 중도해지 방법
미래에셋증권의 중개형 ISA 계좌의 중도해지 방법에 대해 알아보았습니다.
확인해 본 바에 의하면 우선 중개형 ISA 계좌 내 주식 등을 보유하고 있다면 해당 상품들은 사전에 매도해 두어야 한다고 합니다. 주식의 경우 매일 거래 가격이 다르니 투자자가 알아서 매도 후 ISA 계좌 해지 신청하는 것이 당연해 보입니다.
그리고 중개형 ISA 계좌의 중도해지는 미래에셋증권의 모바일앱을 통해 거래 불가능합니다.
따라서, 미래에셋증권의 ISA 중개형 중도해지를 위해서는 주식 등을 사전에 미리 매도해 둔 후 미래에셋증권 고객센터에 전화를 한 후 ISA 중도해지 절차를 진행하시면 됩니다.
미래에셋증권 고객센터 전화번호
- 고객센터: 1588-6800
- 연금자산관리센터: 1588-5577
- 디지털투자상담센터: 1644-9300
- 개인투자용 국채상담센터: 1644-3322
ISA 중개형 중도해지 시 고려할 점
ISA 중개형 중도해지 시 배당도 중요한 고려요소입니다. 국내 주식의 배당금은 대부분 4월에 입금되는데, 예를 들어 3월에 중개형 ISA를 만기 해지할 경우 배당금에 대한 권리는 남아있지만 계좌는 없어지는 복잡한 상황이 된다. 이런 경우 배당금을 수령할 계좌가 해지/폐쇄되어 없기 때문에 배당금을 간단히 받을 수는 없습니다. 대신, 배당금을 수령하기 위해서는 지점을 방문해 배당금을 수령해야 합니다. 그리고 이 경우에는 ISA 계좌가 해지된 상태이므로 15.4%의 배당소득세를 내야 한다.
오늘은 ISA 중개형 계좌의 의무가입기간 내 투자가능 금액과 함께 의무가입기간이 지난 시점에서의 중도해지 및 만기해지 시 고려해야 될 사항에 대해 이야기해 보았습니다.
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