채권 투자 전 반드시 알아야 할 수수료와 세금 총정리

 

채권 투자 시 발생되는 수수료와 세금은 수익률에 아주 중요한 영향을 미칩니다. 특히, 수수료는 채권 매매 증권사를 잘 선택해도 많은 부분을 절감할 수 있기 때문에 채권 투자 전 반드시 따져보아야 할 요소입니다. 오늘은 채권 투자 시 발생되는 수수료와 세금에 대해 알아보고, 수수료가 낮은 증권사 상품에 대해 간단히 이야기해 보겠습니다.

 

채권의 특징

채권은 안정성, 수익성, 유동성이라는 3가지 측면에서 그 특징을 정의할 수 있습니다.

미래에셋증권에서는 채권의 3가지 특징에 대해 잘 설명하고 있어서 관련 그림을 가지고 와 보았습니다.

 

채권의 특징(출처: 미래에셋 증권) (클릭 시 확대됩니다.)

 

 

채권 투자 시 수수료와 세금

채권 투자 시 발생할 수 있는 다양한 수수료와 세금은 투자자의 수익성에 중요한 영향을 미칩니다. 채권 투자 시 발생하는 수수료와 세금은 투자자가 채권을 사고팔 때, 그리고 채권에서 발생하는 이자 수익을 받을 때 발생합니다. 각각의 수수료와 세금에 대해 알아보면 다음과 같습니다.

 

채권 투자 시 발생하는 수수료

매매 수수료

채권을 매입하거나 매도할 때 발생하는 수수료로 채권 매매를 중개하는 증권회사나 금융기관에 납부하는 비용입니다. 해당 비용은 증권회사나 금융기관마다 다르며, 거래 금액의 일정 비율로 책정되는 경우가 일반적입니다. 예를 들어, 미래에셋증권이나 메리츠증권, 삼성증권과 같은 증권사에서는 채권의 잔존기간이 1년 미만인 경우 거래 금액의 0.1%를 수수료로 지불해야 합니다. 한편, 메리츠증권의 super365 계좌의 경우 잔존기간과 무관하게 0.015%의 저렴한 수수료가 발생합니다.

중개 수수료

채권을 대신 매매해 주는 중개인을 통해 거래할 경우 발생하는 수수료입니다. 이는 매매 수수료와 별개로 적용될 수 있으며, 특히 개인 투자자가 대량의 채권을 거래하지 않는 경우 중개 수수료가 부과될 수 있습니다.

기타 수수료(운용 수수료)

투자자가 채권을 통해 특정 금융 상품에 투자할 경우, 관련 상품의 관리나 운용에 따른 수수료가 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 채권형 펀드에 투자할 경우 펀드 관리 수수료가 부과됩니다. 즉, 채권형 펀드에 투자할 경우 펀드를 운용하는 자산운용사에 지불하는 수수료입니다.

 

채권 투자 시 발생하는 세금

이자소득세

채권에서 발생하는 이자 수익에 대해 부과되는 세금입니다. 국내에서는 이자소득에 대해 15.4%(지방소득세 포함)의 이자소득세가 부과됩니다. 이는 채권의 이자 지급 시 원천징수되기 때문에, 투자자는 이미 세금이 공제된 이자를 수령하게 됩니다.

양도소득세

채권을 매도해 차익을 실현했을 경우 발생하는 세금입니다. 개인 투자자의 경우, 일정 조건 하에서 채권 매도 시 발생하는 차익에 대해 비과세 혹은 분리과세가 적용될 수 있습니다. 하지만 특정 조건을 충족하는 채권에 대해서는 양도소득세가 부과될 수 있습니다.

 

 

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오늘은 채권의 3가지 특징에 대해 알아보고 채권 투자 시 발생하는 수수료와 세금에 대해서도 이야기해 보았습니다. 세금과 수수료는 채권투자 수익률과 직결되는 문제이고 특히 수수료는 채권투자를 위한 증권사 선정에 있어 가장 중요한 문제이므로, 수수료를 잘 따져본 후 증권사를 선정하시는 것이 좋은 방법입니다.

 

 

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