ISA 계좌 단점, 투자유의점 완벽정리

ISA 계좌는 장점이 많지만 몇 가지 단점도 가지고 있습니다. 이번 시간에는 ISA가 가지고 있는 단점에 대해 알아보고 ISA를 통한 투자 시 유의해야 할 사항에 대해서도 검토해 봅니다. ISA 계좌의 단점 및 투자유의사항을 완벽히 이해한다면 ISA의 장점을 극대화할 수 있으며 투자 수익 또한 증가할 것입니다. ISA에 관심이 있다면 이 글을 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

ISA 계좌 단점, 투자유의사항 완벽정리

 

 

ISA 계좌 단점

ISA 계좌는 하나의 계좌에서 다양한 금융 상품에 투자 가능하고, 비과세 혜택까지 제공되고 있기 때문에 큰 인기를 누리고 있는 상품입니다. 당장 돈이 없는 사람이라도 계좌를 만들어 두라고 할 정도로 인기가 많은 상품이지만 단점도 있습니다. ISA 계좌의 단점에 대해 정리하면 다음과 같습니다.

 

ISA 조건, 종류, 장단점, 비과세 한도 총정리

 

 

 

최소 가입기간 3년

ISA는 최소 가입기간 3년이 요구되는 중장기 상품입니다. ISA 가입 및 투자 중 3년이 되기 전에 중도 해지할 수 있지만 그동안 받은 세제혜택은 모두 토해내어야 합니다.

 

 

연납입한도

ISA 계좌는 연납입한도의 제한이 있습니다. 1년에 2,000만 원까지만 투자 가능하기 때문에 투자 금액이 많은 투자자들에게는 다소 아쉬운 부분입니다.

 

 

원금 이상 인출 시 자동해지

ISA는 투자한 원금에 대해서는 중도 인출이 가능합니다. 하지만 납입원금 이상 인출을 시도할 경우 계좌는 해지됩니다. 참고로, 중도인출에 대한 횟수 제한은 없으며 중도인출한 자금에 대한 한도는 다시 복원되지 않습니다. 예를 들어, 올해 ISA 계좌에 1,000만 원을 입금 후 사정상 500만 원을 출금했다고 해도 올해는 1,000만 원까지만 추가 납입이 가능합니다.

 

 

해외주식 직접투자 불가

요즘 '국장은 망했다'라는 이야기가 많습니다. 그만큼 국내증시는 하락 또는 횡보의 모습만 보이고 있는 반면 미국 증시는 연일 오르고 있습니다. 이에 따라 서학개미의 수가 갈수록 늘어나고 있습니다. ISA 계좌는 해외주식에 대한 직접투자가 불가합니다. 즉, ISA 계좌를 통해 미국 증시의 유명한 엔비디아, 테슬라, 애플 등의 주식을 직접 매수할 수는 없습니다. 참고로, 국내 상장된 해외 ETF는 투자 가능합니다.

 

 

총투자한도 제한

앞에서 연납입한도 제한에 대해 말씀드렸습니다. ISA 계좌는 총투자한도도 제한되어 있는데 최대 1억까지만 투자가 가능합니다. 즉, 5년 동안 2천만 원씩 납입한 경우 이후에는 추가 납입이 불가합니다.

 

 

계좌 운용 수수료

ISA 계좌 종류 중 신탁형과 일임형의 경우 계좌 운용과 관련된 수수료가 발생합니다. 신탁형은 일반적으로 연 0.1% 그리고 일임형은 약 0.8%의 수수료가 발생됩니다.

 

 

ISA 투자유의점

ISA 계좌의 단점들에 대해 알아보았습니다. ISA 계좌에 대한 투자를 결심했다면, 추가적으로 알아야 할 ISA 계좌 유의사항은 무엇이 있을까요?

 

신탁형 ISA 만기 문제

신탁형 ISA의 경우 대부분 예금 상품으로 구성되어 있습니다. 만기가 있는 예금 상품이기 때문에 투자 시 만기를 지정하게 됩니다. 또한, ISA 최소 유지기간 3년 동안 중간에 투자되는 자금에 대해 예금을 계속 가입할 경우 자연스럽게 만기가 다른 예금 상품이 ISA에 여러 개 존재하게 됩니다.

ISA 계좌 해지 시에는 어떻게 될까요? ISA 계좌의 최소 가입유지기간 3년을 넘겨 해지하려고 할 경우 ISA에 존재하는 예금은 모두 해지된 상태이어야 ISA 해지가 가능합니다. 즉, ISA 계좌 내 다양한 예금 중 반드시 일부 예금은 중도해지를 해야 한다는 것입니다. 중도해지에 대한 손해는 감수해야 되는 부분입니다.

 

해외주식 직접투자 불가

앞에서 ISA 단점에서 이야기한 부분으로 해외주식 직접투자가 불가능합니다. 활활 타오르는 미국증시의 혜택을 직접 누릴 수는 없습니다. 다만 국내상장 해외 ETF를 통해 혜택을 간접적으로 누릴 수는 있습니다.

 

손익통산 및 비과세 확인

ISA는 다양한 상품에 투자가 가능한 만능계좌입니다. 따라서 상품에 따라 과세체계가 다릅니다. 그리고 일부 상품은 손익통산이 적용되지만 일부 상품은 손익통산이 적용되지 않는 등 복잡한 부분이 있는 것이 사실입니다. 따라서, 내가 투자하고 있는 상품의 과세체계와 손익통산 여부를 정확히 이해하는 것이 수익을 극대화하고 손실을 최소화하는 방법입니다.

 

 

마치며..

오늘은 ISA 계좌의 단점과 ISA 투자 시 유의사항에 대해 알아보았습니다. 일반적으로 ISA 계좌의 단점이 장점보다는 극히 작은 요소라 저는 많은 사람들에게 ISA 계좌를 추천하고 있습니다. 참고로 ISA 투자 시 유의사항에서 언급한 내용들은 정말 중요한 내용이기 때문에 반드시 이해가 필요한 부분입니다.

 

 

 

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