ISA 계좌개설 방법(서민형 포함) 총정리

ISA 계좌개설 방법은 일반 금융기관 계좌개설 방법과 동일합니다. 다만, ISA 만기설정의 주의가 필요하며, 서민형으로 개설하기 위해서는 먼저 일반형으로 개설 후 서민형으로 전환하여야 합니다. 이번 포스팅에서는 ISA 계좌개설 방법, 서민형 전환방법에 대해 설명하고 있습니다. ISA계좌가 없다면 아래 글을 지금 즉시 확인 후 ISA 계좌 신청해 보시기 바랍니다.

 

 

ISA 계좌 개설방법 총정리

 

서민형 ISA 계좌

ISA를 소개하는 글에서 ISA 계좌는 신탁형, 중개형, 일임형의 3가지 종류가 존재한다고 이야기하였으며, ISA 계좌의 종류에 따라 투자 가능한 상품이 다르다고 하였습니다. 또한, ISA 계좌의 종류에 따라 취급하는 금융기관이 상이하기 때문에 자신이 투자할 상품이 무엇인지 결정한 후(ISA 계좌 종류 중 하나를 결정한 후) 금융기관을 방문해야 한다고 이야기하였습니다.

이렇게 ISA 계좌를 선택한 후 ISA 계좌를 개설하면 일반형 ISA 계좌가 됩니다. 일반형에서 추가 소득조건 및 거주지 조건이 만족하는 경우 서민형 또는 농어민형으로 전환이 가능합니다. 서민형 또는 농어민형으로 전환될 경우 ISA 계좌에 주어지는 비과세 한도가 두 배로 커지기 때문에 서민형 또는 농어민형으로 전환 가능하다면 반드시 전환하는 것이 유리합니다.

 

ISA 계좌 개설
1. 신탁형, 중개형, 일임형 선택 후 취급하는 금융기관에서 개설
2. 일반형으로 우선 개설
3. 소득 및 거주지 증빙 자료 발급 후 금융기관 전달
4. 서민형 또는 농어민형 전환 완료

 

 

ISA 조건, 종류, 장단점, 비과세 한도 총정리

 

 

ISA계좌 개설방법

ISA계좌는 1인당 1 계좌만 만들 수 있는 계좌이고 계좌 개설방법은 일반계좌개설 방법과 거의 동일합니다. 계좌개설은 각 금융기관의 모바일 앱을 통해서 비대면으로 개설 가능하며, 계좌 개설 시 본인의 신분증과 본인 명의의 스마트폰, 본인 명의의 금융기관 통장만 있으면 쉽게 가입 가능합니다.

 

 

미래에셋 중개형 ISA계좌 개설

공격적인 투자자라면 중개형 ISA계좌를 개설하는 것을 추천드렸습니다. 중개형 ISA는 주식, 채권, ETF 등 다양한 상품을 담을 수 있는 투자 계좌로 많은 사람들이 중개형 ISA를 개설하거나 이전하고 있습니다.

미래에셋의 중개형 ISA계좌 개설은 미래에셋 MTS에서 아래와 같은 절차로 개설 가능합니다. 아래 그림은 중개형 ISA 개설 선택하는 과정까지만 표시되어 있으며 나머지 과정은 일반계좌개설 과정과 동일합니다.

 

 

미래에셋 중개형 ISA계좌개설 과정

 

 

ISA 계좌 만기설정

ISA 계좌는 만기지정 상품으로 가입 시 만기를 지정하여야 합니다. ISA 계좌의 최소 가입기간은 3년이므로 3년 이후로 설정할 수 있습니다. ISA 계좌는 최소 가입기간 3년만 지나면 언제든지 불이익 없이 해지가 가능하니 가입기간은 3년 이상 가능한 길게 잡는 것을 추천드립니다.

서민형, 농어민형의 경우 비과세혜택이 커지기 때문에 3년 이후 본인의 투자 결과가 비과세혜택 보다 많은 시점에 ISA 계좌를 해지하고 다시 개설하시는 것이 가장 좋은 방법입니다.

 

 

 

서민형 ISA 계좌 전환방법

앞에서 ISA 계좌는 먼저 일반형으로 개설해야 한다고 말씀드렸습니다.

일반형 계좌가 개설된 후 본인이 서민형 또는 농어민형 전환 조건을 만족하면 증빙 자료를 금융기관에 제시한 후 서민형 또는 농어민형으로 전환하시면 됩니다.

 

※ 조건상으로 농어민형 전환 조건을 충족하면 서민형도 충족하게 되며, 두 유형 간 혜택 차이는 없습니다. 따라서 서민형, 농어민형 구분 없이 서민형이라고 이야기하겠습니다.

 

 

서민형 ISA 계좌 전환

서민형 ISA 계좌로 전환하기 위해서는 소득증명서 발급이 필요합니다.

소득증명서는 홈택스에서 발급 가능하며, 아래 그림과 같이 홈택스 로그인 후 [국세증명·사업자등록 세금 관련 신청/신고 > 즉시발급 증명 > 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)] 메뉴를 선택해 발급하시면 됩니다.

 

 

소득확인증명서 발급

 

 

 

 

 

소득확인증명서를 발급받으셨다면 관련 서류를 금융기관에 제공하면 전환과정은 끝이 납니다. 금융기관의 고객센터로 전화를 한 후 해당 사항을 이야기하면 서류제출에 필요한 FAX 번호나 이메일 주소 등을 알려주며 그곳으로 자료를 전송하면 됩니다.

 

참고로 미래에셋증권의 고객센터는 1588-6800입니다.

 

 

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오늘은 중개형 ISA 계좌개설 방법에 대해 알아보았습니다. 그리고 서민형으로 전환하기 위해서는 일반형 ISA 계좌를 개설 후 서민형으로 전환신청해야 된다는 사실도 말씀드렸습니다. 아직까지 ISA 계좌가 없다면 지금 즉시 ISA 계좌 개설을 강력히 추천드립니다.

 

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