ISA 계좌 만기연장, 해지 선택은?(만기연장 방법 안내, 손실 중이라면...)

ISA계좌에 3년이라는 의무가입이 도입된 지 3년이 다 되어가면서 ISA 계좌 해지에 대한 문의가 많아지고 있어요. 오늘은 ISA 계좌 손실 시 만기연장 및 해지에 대해 고려할 사항에 대해 설명하고 만기연장방법에 대해 알아보도록 해요. 끝으로, ISA 해지 시 고려할 사항들에 대한 그래프를 도시하였으니 꼭 참고하세요.

 

Contents

• 1. 의무가입기간, ISA 계좌 만기
• 2. 손실이라면 ISA 계좌 만기연장 이용하세요.
• 3. ISA 계좌 만기연장 방법
• 4. ISA 계좌 해지 전 고려사항

ISA계좌 손실, 만기연장, 해지 꿀팁

 

 

의무가입기간, ISA 계좌 만기

2021년 정부의 ISA 제도 개편으로 의무가입기간 3년이 도입되었어요. 따라서, 올해는 의무가입기간이 도입되고 3년째 되는 해로 ISA 계좌 만기 및 해지와 관련된 질문들이 각종 커뮤니티나 재테크 관련 사이트에서 심심찮게 볼 수 있는 질문인 것 같아요.

 

"의무가입기간이 끝난 ISA 계좌 해지해야 할까요?"

 

 

 

손실이라면 ISA 계좌 만기연장 이용

중개형 ISA 계좌를 개설하신 분 중 국내 주식 투자를 많이 하신 분들이라면 손실인 분들도 제법 있을 것 같아요. 요즘 국내 증시가 박스권상태를 유지하면서 수익을 내기가 쉽지 않은 면이 크기 때문이에요. 이와는 반대로 국내상장 해외 ETF에 오래전부터 투자하신 분들이라면 괜찮은 수익률을 기록하고 있을 것이에요.

 

아래는 네이버지식인에 올라온 질문으로 ISA 계좌가 만기 되는데 돈을 찾아야 되냐는 질문이에요.

 

ISA 만기관련 네이버지식인 질문

 

 

 

질문자와 같이 만기 시점이 다가오는데 손실상태라면 ISA 계좌 만기 연장을 적극 이용해야 해요. ISA 계좌는 의무가입기간 3년이 지나면 언제든지 페널티 없이 계좌 해지가 가능하기 때문에 만기 기간은 길게 설정하는 것이 유리해요.

질문자와 같이 손실 상태라면 ISA 계좌 만기 전 ISA 계좌 만기 연장을 통해 손실을 수익으로 전환한 후 ISA 계좌 해지하는 것이 ISA 계좌의 혜택인 비과세 및 저율과세를 누릴 수 있는 최고의 방법이에요.

 

종합금융소득과세자라면...

ISA 계좌는 혜택이 꽤 큰 계좌예요.

ISA 계좌를 해지한다는 것은 해지 후 ISA 계좌를 다시 개설한다는 뜻이 포함되어 있어요. 하지만 종합금융소득과세자와 같이 ISA 계좌 개설조건을 충족하지 못하는 분이라면 ISA 계좌를 해지하면 안 되어요. 이런 분들은 기존 ISA 계좌를 최대한 유지하는 것이 최고의 방법이에요.

 

🔗 ISA 계좌 개설조건을 참조하세요.

ISA 조건, 종류, 장단점, 비과세 한도 총정리

 

 

해지 전 정확한 수익/손실 확인도 중요

ISA 계좌는 투자 상품에 따라 손익통산, 손실통산 등 순수익 계산 방법이 달라져요. 따라서, 정확히 자신의 손실, 수익 수준을 확인하는 것도 대단히 중요해요.

투자 상품별 순수익 계산 여부는 아래 글을 참고하세요.

중개형 ISA 계좌 투자상품에 따른 손익통산 완벽정리

 

ISA 계좌 만기연장 방법

ISA 계좌 만기가 다가오는 분들이라면 ISA 계좌 만기연장 방법에 대해 궁금해하실 거예요.

ISA 만기연장 가능시기

ISA 계좌의 만기연장은 만기일 이전 3개월 전부터 만기일 전 영업일까지 신청 가능해요.

📌 만기일 전이 아니라 만기일 전 영업일임을 주의하세요

 

 

ISA 만기연장 방법

대부분의 금융기관은 ISA 만기연장 관련 메뉴를 제공하고 있어요. 따라서, 금융기관의 해당메뉴를 통해 ISA 만기연장을 쉽게 할 수 있어요.

참고로 미래에셋증권의 ISA 만기연장방법은 다음과 같아요.

1. MY ISA
2. 계약조회
3. 만기변경

 

미래에셋증권 ISA 만기연장 방법

 

ISA 계좌 해지 전 고려사항

다음은 ISA 계좌 해지 전 고려사항을 아래와 같이 정리해 보았으니 ISA 의무가입기간이 끝나가거나 ISA 만기가 다가오는 분이라면 아래 절차를 참고하시어 적절한 조치를 취하시길 추천드려요. 물론, 자금이 만기 시점에 꼭 필요하신 분이라면 반드시 해지를 해야겠죠?

 

 

 

 

 

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오늘은 ISA 계좌 만기 및 의무가입기간이 다가올 때 고려할 사항 등에 대해 알아보았어요.

 

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