중개형 ISA 운용방법(의무가입기간, 만기 해지, 저율과세) 관련 유의사항

중개형 ISA의 의무가입기간, 만기 해지와 함께 저율과세에 대해 알아봅니다. 많은 분들이 중개형 ISA 계좌를 개설 후 계속 가지고 있는 것이 유리하다고 생각하지만 대부분의 경우 의무가입기간인 3년 뒤 해지 후 재가입하는 것이 더 좋은 방법입니다. 이 글을 통해 그 이유에 대해 확인할 수 있습니다.

Contents

• 1. 중개형 ISA
• 2. 중개형 ISA 의무가입기간
• 3. 중개형 ISA 만기와 저율과세

중개형 ISA 운용방법 총정리

 

중개형 ISA

중개형 ISA에 대한 관심이 커지면서 많은 분들이 중개형 ISA에 대해 물어보십니다. 제 블로그에도 중개형 ISA 관련하여 많은 글이 포스팅되어 있는 상태입니다. 중개형 ISA는 아주 좋은 상품이지만 중개형 ISA에 대해 잘못 이해하시는 분들도 가끔 보입니다. 오늘은 중개형 ISA의 만기와 저율과세 관련하여 주의해야 할 부분을 말씀드리겠습니다.

 

중개형 ISA 의무가입기간

중개형 ISA 의무가입기간과 만기에 대해 이해를 잘못하시는 분들이 많습니다. 중개형 ISA의 만기는 3년 이상이면 큰 의미가 없으니다. 왜냐면, 중개형 ISA의 의무가입기간인 3년이 지난 시점부터는 언제든지 중개형 ISA를 취소해도 불이익이 없습니다. 즉, 이런 경우 만기가 큰 의미가 없다고 볼 수 있습니다.

중개형 ISA 개설하기

 

금융소득 종합과세자라면?

하지만 중개형 ISA 가입기간 중 금융소득 종합과세자가 된다면 이야기는 달라집니다. 금융소득 종합과세자는 ISA 계좌를 해지 후 재가입이 불가능합니다. 따라서, 실수로 금융소득 종합과세자가 되신 분이라면 ISA 계좌의 혜택을 계속 누리기 위해서는 ISA 계좌의 만기를 길게 가져가는 것이 유리합니다.

 

📌 중개형 ISA 의무가입기간, 만기 정리

• 일반적으로는 의무가입기간이 지난 시점에 해지하는 것이 유리
• 3년 동안 금융소득 종합과세자로 지정된 적이 있다면 중개형 ISA 계좌를 해지하지 않는 것이 유리

📌 중개형 ISA 가입 시 만기 설정 방법

 무조건 만기는 길게 설정하고 의무가입기간이 지난 시점에서 금융소득 종합과세자가 아니고 중개형 ISA 계좌 수익이 어느 정도 있다면 해지 후 재가입하는 것이 유리

ISA 조건, 종류, 장단점, 비과세 한도 총정리

 

 

중개형 ISA 만기와 저율과세

Q. ISA 계좌는 비과세 한도 넘어서면 9.9%로 배당세 내야 한다고 하던데 그러면 isa계좌 만기일 매우 길게 설정해 놓고 계속 배당세 9.9%로 받을 수가 있는 건가요?

 

A. 질문자님의 이야기도 맞습니다. 하지만 중개형 ISA 계좌는 비과세 + 저율과세의 혜택을 받을 수 있다는 장점이 있습니다. ISA 계좌는 금융소득종합과세자만 아니라면 해지 후 재가입하면 3년 뒤 비과세 효과도 받아 볼 수 있기 때문에 의무가입기간이 지난 시점에 계좌 평가를 통해 수익이 있으면 해지 후 재가입하는 것이 유리합니다.

 

아래는 중개형 ISA 계좌를 이용해 3년마다 해지 후 재가입하는 경우와 중개형 ISA 계좌를 9년 동안 운용했을 때의 혜택 비교입니다. 모든 조건이 동일하다고 가정하는 경우 3년마다 해지 후 재가입하는 방법이 600만 원의 비과세 혜택을 받을 수 있어 9년 동안 유지하는 것보다 400만 원 비과세 혜택을 더 볼 수 있습니다.

 

중개형 ISA 만기에 따른 혜택 비교(클릭 시 확대)

 

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오늘은 중개형 ISA 계좌의 만기 설정, 의무 가입기간과 함께 저율과세에 대해 알아보았습니다. 중개형 ISA 계좌를 어떻게 운용하는 것이 더 이익인지에 대해서도 확인해 보았습니다.

 

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