ISA계좌 은행 정기예금 비교(ISA계좌 혜택, 조건, 추천)

은행 정기예금과 신탁형 ISA 계좌에서 동일한 예금 상품에 가입한다고 가정할 경우의 투자 결과를 확인해 보았습니다. 아래 글을 통해 ISA 계좌의 장점, 혜택에 대해 알 수 있으며, 왜 ISA 계좌를 지금 당장 가입해야 되는지 알 수 있습니다. ISA 계좌의 절세효과를 이용할 경우 투자수익을 극대화할 수 있습니다.

 

ISA 계좌 은행 정기예금 성과 비교

 

 

ISA계좌

ISA계좌는 비과세 및 저율과세 혜택을 제공하는 만능계좌 상품입니다. ISA 계좌에 대해 많은 내용을 다루었지만 아직도 ISA 계좌에 대해 모르시거나, ISA 계좌를 개설하지 않은 분들이 많습니다.

 

📌 ISA 계좌가 없으신 분은 무조건 지금 즉시 만드시기 바랍니다. ISA 계좌는 혜택이 정말 좋은 계좌로 당장 큰돈이 없더라도 지금 개설하신 후 1,000원이라도 넣어두시는 것을 추천드립니다. ISA 계좌는 증권사를 통한 중개형 ISA 계좌 개설을 추천드립니다. 자세한 내용은 아래 글을 참고하시기 바랍니다.

삼성증권 중개형 ISA 계좌 개설 방법 총정리(ISA 가입 이벤트는?)

 

ISA 계좌 은행 정기예금 비교

ISA 계좌와 은행 정기예금의 비교를 통해 ISA 계좌의 장점을 이야기해 보도록 하겠습니다.

 

ISA 계좌, 은행 정기예금 비교를 위한 가정

다음 사항은 두 상품을 비교하기 위해 가정한 내용입니다.

• ISA 계좌와 은행 정기예금은 매 년 동일한 상품에 가입한다.
• 매 년 ISA 계좌 불입 가능 금액인 2,000만 원을 투자한다.
• 정기예금 및 ISA 계좌에서 가입하는 예금 상품은 1년 만기 상품을 가정한다. (1년 만기 상품이 금리가 가장 높기 때문에 1년 만기 상품으로 가정하였습니다.)
• 1년 만기 후 만기금액은 자동 재투자한다.
• 정기예금의 금리는 4%로 가정한다.
• 은행 정기예금은 일반과세를 적용한다.

 

ISA 계좌, 은행 정기예금 투자 결과

ISA 계좌 은행 정기예금의 첫 회 저축 결과는 다음 그림과 같습니다. ISA 계좌는 만기 전까지는 비과세이기 때문에 투자금의 4%에 해당되는 이자인 80만 원을 그대로 받지만 정기예금의 경우 15.4%의 이자 소득세가 차감된 금액인 676,800원을 수령받게 됩니다.

 

 

ISA 계좌 정기예금 1년차 저축 결과

 

 

ISA 계좌 은행 정기예금 2년 차의 저축 결과는 아래 그림과 같습니다. 1년 차와 동일하게 ISA 계좌는 비과세로 투자금의 4%에 해당되는 이자를 그대로 받지만 정기예금은 만기 시마다 15.4%의 이자소득세를 내야 하기 때문에 세후 수령액이 ISA 계좌보다 작아집니다.

 

ISA 계좌 정기예금 2년차 저축 결과

 

마지막으로 3년 차 해당되는 저축 결과입니다. 정기예금의 경우 최종적으로 415만 3,187원의 이자 소득을 얻을 수 있습니다. ISA 계좌는 3년 만기 시 4,929,280원의 이자 소득을 얻었으며 ISA 계좌 만기 해지에 따라 세금이 이때 부과됩니다.

ISA 계좌 정기예금 3년차 저축 결과

 

ISA 계좌 세금 계산

ISA 계좌를 통해 3년 동안 4,929,280원의 이자 수익을 얻을 수 있었습니다. ISA 계좌 일반형의 경우 200만 원의 비과세 혜택이 제공되기 때문에 200만 원을 제외한 2,929,280원에 대해 세금이 부과됩니다. 앞에서 일반 정기예금은 15.4%의 이자소득세율이 적용되었다면 ISA 계좌는 저율과세인 9.9%가 부과됩니다. 즉, 2,929,280 * 0.099 = 289,998이 세금으로 부과되어 최종 수익금은 4,639,282원이 됩니다.

구분	정기예금	ISA 계좌
세금	756,017	289,998
만기 수령액	64,153,187	64,639,282

 

 

ISA 계좌 추천

앞 절에서 ISA 계좌(신탁형 ISA)와 은행 정기예금의 모의투자를 통해 ISA 계좌의 장점에 대해 확인해 보았습니다. 참고로 앞에서는 일반형 ISA 계좌를 가정하였는데 서민형 ISA로 가정할 경우 절세효과는 더욱 커집니다. 서민형의 경우 400만 원의 비과세와 함께 929,280원의 9.9%에 해당되는 91,998원이 세금으로 부과됩니다.

 

ISA 조건, 종류, 장단점, 비과세 한도 총정리

 

 

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오늘은 신탁형 ISA 계좌와 정기예금의 비교를 통해 ISA 계좌의 장점에 대해 알아보았습니다. ISA 계좌의 절세효과를 하루라도 빨리 누리기 위해 지금 즉시 ISA 계좌 가입을 추천드립니다.

 

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