증권사에서 중개형 ISA를 만들었지만 예금과 같은 안전한 상품에 투자를 희망하는 분도 많이 볼 수 있습니다. 이런 분들에게 저는 RP, 채권, ELB 등을 추천하고 있습니다. 물론 이 3개 상품이 100% 원금보장을 하지는 않지만 위험도가 극히 낮아 안정적인 수익을 거둘 수 있습니다. 오늘은 중개형 ISA에서 원금보장이 가능한 상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.
중개형 ISA와 예금
중개형 ISA에 관심이 많아지고 있습니다. 하지만, 투자자들 중에는 원금보장 상품만 찾아서 투자하는 분들도 많습니다. 그렇다 보니 중개형 ISA에서도 원금보장이 되는 예금에 투자할 수 있냐?라는 질문이 많습니다. 물론 가능합니다. 다만, 중개형 ISA는 증권사에서 개설하는 계좌로 증권사에서 예금 상품을 출시하면 가능합니다. 하지만 제가 알기로는 증권사에서 예금 상품은 별도로 판매하고 있지 않기 때문에 예금에 투자할 수는 없습니다.
참고로, ISA 계좌를 이용해 예금에 투자하고 싶으신 분들은 은행권에서 개설 가능한 신탁형 ISA 계좌를 개설 후 예금 상품에 투자하시면 됩니다.
중개형 ISA 원금보장 상품
증권사에서 중개형 ISA 계좌를 만들어 투자를 하시는 분들 중 예금 외에 원금보장이 가능한 상품을 찾으실 수도 있습니다. 증권사에서 판매하는 상품 중 원금보장이 되는 상품은 거의 없습니다. 하지만 예금에 버금가는 수준의 안정성을 가진 상품은 많이 있습니다. 이런 상품들에 대해 알아보도록 하겠습니다.
RP
RP(Repurchase Agreenent, 환매조건부 매매)란 유가증권을 매수(또는 매도)하고 일정기간 후에 사전에 정해진 가격으로 다시 매도(매수)하는 거래입니다. 즉, 고객의 입장에서는 유가증권을 담보로 자금을 빌려주고 약정기간 후에 원금과 약정이자를 받는 확정금리상품입니다.
RP(환매조건부 매매)
유가증권을 담보로 자금을 빌려주고 약정기간 후에 원금과 약정 이자를 받는 확정금리상품
환매조건부채권은 수시형 RP와 약정형 RP로 나뉠 수 있는데 수시형 RP는 예치금액 제한이 없고 입출금이 자유로우며 환매 시에 환매 직전 공시이율을 적용해 이자가 지급됩니다. 약정형 RP의 경우 약정기간에 따라 차등이율이 적용되며, 약정기일 이전에 중도환매하는 경우 불이익이 있습니다.
RP는 채권을 매개로 거래가 이루어지므로 예금자보호를 받지 못합니다. 하지만, 안정성이 매우 높아 원금을 떼일 가능성은 거의 없습니다.
채권
채권은 엄밀히 이야기하면 원금보장 상품은 아닙니다. 하지만 국채의 경우 신용도가 매우 높은 상품으로 원금을 떼일 가능성이 거의 없다고 보시면 됩니다. 대신, 회사채의 경우 특정 등급 이하의 채권은 다소 위험성이 존재하기는 합니다.
채권에 대해서는 블로그에서 많이 다뤘으니 넘어가도록 하겠습니다.
ELB
ELB(Equity Linked Bond, 주가연계파생결합사채)는 주식의 가격이나 주가 지수에 연계되어 수익률이 정해지는 일종의 사채입니다. ELB는 자금의 대부분을 안전자산인 채권, 예금 등에 투자하고 일부의 자금을 이용해 추가 수익을 얻는 구조의 상품입니다. 채권에 대부분의 자금을 투자하기 때문에 안정성이 높고 경우에 따라서는 추가수익을 크게 얻을 수도 있는 장점이 있습니다. 대부분의 ELB 상품은 원금보장형이라 안정성이 매우 높습니다.
아래는 현재 키움증권에서 판매 중인 ELB 상품의 수익구조로 기초자산인 삼성전자의 주가에 따라 5.0% 또는 5.01%의 확정이율을 받을 수 있습니다.
중개형 ISA 원금보장 투자상품 추천
원금손실을 극도로 싫어하시는 분이 중개형 ISA 계좌로 투자할 만한 상품에 대해 알아보았습니다. 위 예제의 ELB만 해도 투자 시 연 5.0%의 이자를 받을 수 있는 상품으로 ISA의 수익률을 극대화할 수 있는 좋은 상품으로 보입니다.
ELB와 채권, 그리고 이번 포스팅에서는 언급하지 않았지만 파킹형 ETF 등을 중개형 ISA 계좌를 이용해 분산투자한다면 은행의 예금보다 높은 수익률을 얻을 수 있을 것으로 예상됩니다.
오늘은 중개형 ISA 계좌를 이용해 투자 가능한 원금보장형 상품에 대해 알아보았습니다. High Risk High Return이라고 했습니다. 전적으로 맞는 말이지만 리스크는 줄이면서 수익은 극대화할 수 있는 상품은 잘 찾으면 찾을 수도 있을 것입니다. 오늘도 성공적인 투자하시기 바랍니다.
함께 읽으면 좋은 글
♻️ ISA 계좌 개설, 만기, 연금저축 이전 완벽정리
♻️ ISA 계좌이동, 상품변경, 계좌이동 유의사항 총정리
♻️ 중개형 ISA 계좌 국내주식 투자 전략(ISA 활용법)
'재테크' 카테고리의 다른 글
| ISA 계좌 만기 연금저축 퇴직연금(IRP) 이전 (0) | 2024.07.23 |
|---|---|
| 채권투자 - 장내채권 장외채권 차이점은? (0) | 2024.07.18 |
| ISA 계좌 개설, 만기, 연금저축 이전 완벽정리 (1) | 2024.07.13 |
| 신한은행 고금리 적금(언제든 적금) 금리, 중도해지, 가입방법 총정리 (0) | 2024.07.11 |
| ISA 계좌이동, 상품변경, 계좌이동 유의사항 총정리 (0) | 2024.07.09 |