ISA 계좌가 인기를 누리면서 ISA 계좌 개설과 관련된 문의사항을 많이 듣게 됩니다. 또한 계좌개설 시 만기 시점을 어떻게 해야 될지 궁금해하시는 분들도 있으십니다. 오늘은 ISA 계좌개설, 만기에 대해 이야기하며, ISA가 만기 되었을 때의 연금저축으로의 이전에 대해 알아보도록 하겠습니다.
ISA 계좌 인기
ISA에 대한 관심이 점점 커지고 있지만 아직도 ISA 계좌를 개설하지 않은 분도 많은 듯합니다. ISA 계좌의 가입, 만기설정 및 만기 시 연금저축으로의 이전과 관련된 부분을 Q&A 형식으로 다뤄보도록 하겠습니다.
ISA 계좌에 대한 간단한 정리는 지난 포스팅들을 참고하거나 간단히 아래 링크를 클릭해 참고하시기 바랍니다.
♻️ 삼성증권 중개형 ISA 계좌 개설 방법 총정리(ISA 가입 이벤트는?)
♻️ ISA 조건, 종류, 장단점, 비과세 한도 총정리
ISA 계좌 가입, 만기 설정
Q. 서민형 가입은 비대면으로 불가한가요?
아닙니다. 서민형도 비대면으로 가입 가능합니다. 다만, 서민형으로 가입하는 별도의 절차가 있는 것이 아니라 우선은 일반형으로 ISA 계좌 비대면 개설 후 서민형으로 전환하는 방식입니다. 서민형으로 전환하기 위해서는 국세청홈택스를 통해 ‘소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)’을 발급받으시면 됩니다. 해당 서류 발급 후 ISA 계좌가 개선된 금융기관에 해당서류를 제출하면서 서민형으로 전환을 요청하시면 됩니다.
소득확인증명서의 발급은 아래 버튼을 클릭해 국세청홈택스 홈페이지에서 "소득확인"으로 검색해 발급받으면 됩니다.
Q. ISA 가입은 어디에서 하나요?
ISA 계좌는 크게 은행과 증권사에서 가입 가능합니다. 증권사에서는 대부분 중개형 ISA로 가입 많이 합니다. 뉴스에 따르면 국내 ISA 계좌의 80% 이상이 중개형 ISA입니다. 그러면 증권사 중에서도 어느 증권사에서 개설해야 할까요? 이 부분은 자신이 중개형 ISA로 어디에 투자할지에 따라 달라집니다. 제 블로그에서 계속 이야기했지만 채권까지 투자를 하고자 한다면 채권까지 투자 가능한 증권사를 선택해야 합니다. 대표적으로 미래에셋증권을 추천드립니다. 주식 등에 투자한다면 증권사 수수료를 따져보는 것도 중요합니다. 최소 3년간 거래가 이뤄지기 때문에 수수료 체크는 대단히 중요합니다. 또한 예전보다는 많이 시들해졌지만 중개형 ISA 계좌개설 이벤트 여부도 중요한 요소입니다. 예전보다 혜택은 많이 줄어들었지만 여전히 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트가 진행 중인 증권사가 많이 있습니다.
Q. 만기일 설정은 어떻게 해야 하나요?
만기일과 의무가입일에 대해 헷갈려하시는 분이 많은 것 같습니다.
ISA의 의무가입일은 3년으로 3년이 지난 시점에서는 만기일과 무관하게 언제든지 해지해도 불이익을 받지 않습니다. 반면, 만기일은 본인이 ISA 계좌를 언제까지 유지하겠다고 정하는 것입니다.
특정 증권사는 의무보유기간을 9999년으로 설정가능해 장기적으로 유지할 수 있도록 하고 있습니다. 하지만 ISA 계좌는 만기 후 조건만 만족한다면 재개설 가능하기 때문에 그렇게 길지 않게 설정해도 됩니다.
그럼 만기일 설정 어떻게 할까? 저는 만기일은 9999년으로 설정합니다. 그리고 3년마다 손익여부를 체크해 비과세혜택을 조금이라도 받는다면 해지 후 ISA계좌를 재가입하는 방법을 추구하고 있습니다.
Q. 모르고 만기일을 3년으로 설정했어요. 혹시 만기일 연장도 가능한가요?
처음 가입 시 만기를 짧게 설정했더라도 만기일 변경을 통해 만기일 연장을 할 수 있습니다. 다만 만기일 연장은 만기일 도래 90일 전부터 만기 도래 전 하루 전까지 연장 신청 가능합니다.
ISA계좌 만기 시 연금저축 이전 관련
Q. ISA 계좌 만기 시 자금을 연금저축이나 IRP로 이전 가능하다고 들었습니다. 자세히 설명해 주세요.
ISA 계좌의 의무가입기간이 지나 해지하는 경우 금액의 전부 혹은 일부를 연금저축이나 IRP로 이전할 수 있습니다.
연금저축이나 IRP로의 이전은 ISA 계좌 해지 후 60일 이내에 연금저축이나 IRP 계좌로 입금 신청하면 가능합니다.(현재까지는 ISA 계좌 해지한 금융기관으로 전화해 이전을 요청해야 됩니다. ISA 계좌 만기에 따라 이전된 금액은 10%에 대해 세액공제 혜택이 제공되며 최대 300만 원까지 세액공제 가능합니다. 즉, ISA 계좌 만기 금액 3000만 원을 연금계좌로 이전할 경우 추가 세액공제 300만 원을 모두 받을 수 있습니다.
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